英国免手续费炒股平台对比

对比英国三个免手续费炒股平台,Trading212, Freetrade, Revolut.

对比英国三个免手续费炒股平台,Trading212, Freetrade, Revolut.

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文章更新于 2020 年 10 月 9 日。

18 年 5 月开始在英国炒股,慢慢对比了在英国的各大券商平台。在美国有 RobinHood,M1 Finance 这些比较有名的 fee-free 平台,在英国 fee-free 的平台起步还是比较慢的。传统的券商货币转换费,托管费,交易佣金高的吓人,高昂的手续费可以轻易抹平小资产散户的收益。一部分是因为国外是以机构为主,散户只占少数。另一部分是相比下,大部分英国平民百姓的自我理财意识实在是差。

Overview

平台 支持 ISA 支持 fractional share 支持 ETF 货币转换费 托管费 资产保护
Trading212 icon Trading212 ✅ 免费 ✅ 美股,欧股,ETF 0.15% 0 FSCS
Freetrade icon Freetrade ✅ £3/月 ✅ 美股 ✅ 45 0.45% 0 FSCS
Revolut icon Revolut ✅ 美股 0.01%/年 EDIS

由于我不投资 bonds,这块暂不对比。

支持 ISA

Individual Savings Accounts (ISA) 的重要性不必多说,关于 ISA 的几点需注意:

  1. 每年 4 月 5 日是财年截止
  2. 每个财年内每人可以开 Stocks and Shares ISA,Cash ISA,Innovative Finance ISA 各一个
  3. 每个财年内每人只可以往同种类一个 ISA 中存钱
  4. ISA 每年额度会提高,20/21 财年是 2 万磅,存入的钱取出后额度不返还

三个平台中,Trading212 提供免费 ISA,Freetrade ISA £3/月,而 Revolut 暂不支持 ISA。

支持 Fractional share

Fractional share 是一种可以让你买得起高价股的手段,比如 Amazon 每股价格 1800 美金,通过 fractional share 即可花 180 美金购买 0.1 股,根据个人资产进行合理配比。三大平台均支持部分美股 fractional share。Trading212 与 Freetrade 支持部分欧股,以及部分 ETF。

支持 ETF

三个平台中,目前 Trading212 支持 453 支 ETF,Freetrade 支持 45 支 见列表,而 Revolut 暂不支持 ETF。

Trading212 支持 25 支贵金属和原油 ETF。

货币转换费

传统英国券商的货币转换费实在吓人,像著名的 HL 和 AJ 都是 1% 。各大银行的券商更是夸张,汇率不透明不说,转换费也更高。

三个平台中,Trading212 本身支持外汇交易,汇率来自外汇交易市场。收取 0.5% 的货币转换费,2020 年 1 月 2 日客服证实,非杠杆股票交易免货币转换费,曾经在网站上列出的 0.5% 货币转换费实际从未收取。2021 年 4 月 3 日:Trading212 非 CFD 账户(指 ISA 及普通投资账户)将对所有非本币交易收取 0.15% 的货币转换费。

Freetrade 为 0.45%,汇率与外汇交易市场的实时汇率差距不大,有时甚至更好。

Revolut 则是要重点介绍一下,本身该平台就是旅行卡出身,主打便捷便宜换汇,所以提供的汇率也是接近外汇交易市场的实时汇率。Revolut 的亮点在于,可以开美元账户进行交易。 这意味着每笔美股的买卖不再需要转换货币,而是可以以美金直接进行交易。传统券商一大盈利点就是货币转换费,所以提供多币种交易账户的券商屈指可数。各大银行虽然提供了多币种账户,但是奈何其他各方面的费用实在太高。需要注意的是,在非市场时段(周末以及假日)进行外汇交易时,Revolut 额外收取 0.5% - 2% 货币转换费。

托管费

只有 Revolut 收取每年持仓 0.01% 托管费,也就是 10 万镑每年 10 镑,相较于传统券商各种固定月费/季费/年费+按比例收费,实在良心。不过近几年传统券商也纷纷放下身段,比如 HL 和 Interactive Investor 都不再收取托管费。作为对比,巴克莱每年收取 0.1%,最低 £48 最高 £1500。

交易佣金

三个平台均为 0 佣金交易。作为对比,HL 每笔交易 £11.95,巴克莱 £6。

资产保护

The Financial Services Compensation Scheme (FSCS) 是英国金融监管机构 FCA 提出的资产保护计划,如果平台倒闭或者跑路,用户可以拿回最高 £85,000 的损失。

三个平台中只有 Revolut 不受该计划监管,但是 Revolut 由于拥有欧盟银行许可证,则自动加入了欧盟的 European Deposit Insurance Scheme (EDIS),所有用户的 €100,000 或等值资产受到与 FSCS 同等的保护(但是,英国好像马上就不属于欧盟了?)。

W-8BEN 表格

W-8BEN 表格是美国税务局用于确定非美国居民外籍人士的一张申报表,非美国公民且非美国居民取决于你的税务所在地,购买美股可以获得预扣税(withholding tax)减免。这一部分主要影响美股股息的派发,原税率为 30%,得益于英国与美国的税务协议避免英国居民被双重扣税,提交该表格后预扣税税率可以降低到 15%。

Trading212 不主动提供 W-8BEN 表格,可以从 美国税务局网址 下载填好后提交给客服。

Freetrade 和 Revolut 会在你开户时主动要求你提交改表格。

客服响应速度

除了电话客户之外,三家平台都提供 app 内客服。

Trading212 在 app 内提供几乎实时回复的真人客服,回复专业且及时。我用过几次,体验非常好。

Freetrade 和 Revolut 的客服回复速度则看人品,少则几小时多则几个工作日。Revolut Metal 由于有优先客服通道,所以回复速度比较快,基本不会出现 1 个工作日内无回复的情况。

2021 年 6 月更新:基于多次个人经历,Revolut 客服质量以及态度急转直下,今年年底我将不再续订 Revolut Metal。相比之下,Freetrade 的客服质量稳步提升。

三个平台的短板

股票数量

作为年轻的平台,短板自然不少。其中可选股与 ETF 的数量就被传统券商甩了一条街。

FinTech 初创企业现已具备与传统券商从各方面对抗的实力。

Trading212 目前总共支持来自美国 🇺🇸,英国 🇬🇧,德国 🇩🇪,荷兰 🇳🇱(最好现在开始叫她尼德兰?),法国 🇫🇷,西班牙 🇪🇸,瑞士 🇨🇭 超过 10000 支股票以及 ETF。

Freetrade 支持美国 🇺🇸 和英国 🇬🇧 共计 4805 支股票,并不定期缓慢增加中。官方列表在此

Revolut 仅支持美国 🇺🇸 股票,目测也就 500 支左右,覆盖了各大行业龙头股以及部分中小盘,对中概股 🇨🇳 的支持倒是较为全面,甚至还有中通快递。

2021 年 6 月更新:由于 Revolut 客服质量以及态度急转直下,我已经放弃该平台。

交易模式

Trading212 提供限价单支持,交易单数完全免费无限制。 值得一提的是,Trading212 效仿 M1 Finance,推出了 Pie 模式。该模式可以让你添加股票并赋予该股票一个百分比,并按照该 Pie 资金自动购买股票。股息所得也会自动按照百分比再购入股票(自动化 dividend reinvestment)。Pie 模式下也可以手动 rebalance,卖掉超出赋予百分比的股票,买入低于赋予百分比的股票。加上自动定期存入资金,该模式实现了懒人定投股票。

Trading212 Pie Trading212 Pie 模式。

Revolut 提供限价单支持,但 Revolut 免费用户每月只能执行 3 笔免费交易,额外交易 £1/笔。Premium(£6.99/月)为免费 8 笔,Metal (£12.99/月)无限制。

Freetrade 限价单需要 Freetrade Plus 会员(£9.99/月)。

设计交互

Trading212 不管在功能还是设计上更像一个传统券商,提供移动端 app,平板端, web 界面甚至 chrome 插件。设计简洁,操作流畅。其中平板端与 web 端的各项技术面都非常全。

Trading212 Web Trading212 Web,与平板界面完全一致。

Trading212 iOS @ 2020 年 1 月 1 日
Trading212 iOS @ 2020 年 10 月 9 日

Revolut 仅支持移动端 app 操作,交互设计比较不人性化。毕竟主打旅行外汇服务,股票交易界面的设计有待提高,除了基础股价什么数据都没有。

Revolut iOS @ 2020 年 1 月 1 日
Revolut iOS @ 2020 年 10 月 9 日

Freetrade 是根正苗红的互联网 Fintech 企业,仅支持移动端 app 操作,所有现代移动 app 所需要的特质都具备了。这也导致了,传统技术面元素的缺失。

Freetrade iOS @ 2020 年 1 月 1 日
Freetrade iOS @ 2020 年 10 月 9 日

不过,反正大家盯盘也都用 Yahoo 吧?

个人平台使用策略

2021 年 6 月:主力使用 Trading212 ISA,达到当年上限后使用 Freetrade。由于 Revolut 客服质量以及态度急转直下,我已经放弃该平台。

个人看好 Freetrade 的未来成长,参加了它的第五轮众筹。

Freetrade 众筹

几点投资小建议:

  1. 买前分析基本面,不要盲目跟风买知名公司。
  2. 只投资闲钱,股市即赌市。投资有风险,入市须谨慎。
  3. 长期持有,不要受短期波动影响。如果没有准备好至少持股 3 年,请不要入市。
  4. 在自己进行选股大冒险的同时,一部分资金定投 ETF。

邀请链接

这里是我的 Freetrade 的 邀请链接,赠送最高 £200(实际上一般不超过 £20)的股票一只。

Trading212 ISA 的 邀请链接,通过该链接注册账户后存入至少 £1,双方都可以获得价值最高 £100 的股票一只(实际上一般不超过 £10)。P.S. 通过该链接注册你仍然可以获得奖励,但我已经达到邀请上限,不会再收到邀请奖励。

插播一则相关性较低的邀请链接:

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最后,祝大家💰 财运亨通。